Tarjetas de crédito con cashback: ¡gana dinero mientras compras!

Las tarjetas de crédito con cashback son una opción popular entre los consumidores que buscan obtener recompensas por sus compras. En lugar de puntos, millas o recompensas en especie, estas tarjetas te dan un porcentaje de tus compras en efectivo, lo que se conoce como efectivo de rebote o cashback. En este artículo, exploraremos en profundidad qué son las tarjetas de crédito con cashback, cómo funcionan y por qué podrían ser una buena opción para ti.

 ¿Qué son las tarjetas de crédito con cashback?

Una tarjeta de crédito con cashback es una tarjeta de crédito que te recompensa con un porcentaje de tus compras en efectivo. Por lo general, se trata de un porcentaje de entre el 1% y el 5% de tus compras, aunque algunas tarjetas ofrecen tasas más altas en ciertos categorías de compras. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con cashback podría ofrecer una tasa del 5% en compras de gasolina y una tasa del 2% en todas las demás compras.

Cuando utilizas una tarjeta de crédito con cashback, el dinero que obtienes se acumula en una cuenta de efectivo de rebote y se puede utilizar para reducir el saldo de tu tarjeta de crédito, transferir a tu cuenta bancaria o, en algunos casos, canjear por recompensas en especie. Algunas tarjetas de crédito con cashback también ofrecen bonificaciones por el primer uso o por alcanzar ciertos umbrales de gasto.

¿Por qué deberías obtener una tarjeta de crédito con cashback?

Las tarjetas de crédito con cashback pueden ser una buena opción para aquellos que buscan obtener un poco de dinero extra por sus compras. Si usas tu tarjeta de crédito para una gran cantidad de compras, puedes acumular una cantidad significativa de efectivo de rebote en un corto período de tiempo. Además, algunas tarjetas de crédito con cashback ofrecen tasas más altas en ciertas categorías de compras, como gasolina, supermercados o compras en línea, lo que puede ser una ventaja adicional para aquellos que realizan muchas compras en estas categorías.

Otra razón por la que podrías considerar obtener una tarjeta de crédito con cashback es si tienes un buen historial crediticio y puedes obtener una tarjeta con una tasa de interés baja. Si usas tu tarjeta de manera responsable y pagas el saldo completo cada mes, el efectivo de rebote que obtienes puede superar el costo de la tasa de interés que estás pagando.

Además, las tarjetas de crédito con cashback suelen tener menos requisitos de elegibilidad que las tarjetas de crédito de recompensas que ofrecen puntos o millas. Por lo general, no tienes que viajar con frecuencia o gastar una cantidad mínima para calificar para obtener el efectivo de rebote.

¿Cómo funciona el efectivo de rebote?

El proceso de obtener efectivo de rebote con una tarjeta de crédito es bastante sencillo. Simplemente usa tu tarjeta de crédito para hacer compras y el porcentaje de rebote se acumulará en tu cuenta de efectivo de rebote. Algunas tarjetas de crédito con cashback ofrecen una tasa de rebote más alta durante un período de tiempo promocional, como los primeros tres meses después de obtener la tarjeta.
Algunas tarjetas de crédito con cashback tienen límites máximos de efectivo de rebote que puedes obtener cada mes o año, mientras que otras no tienen límites. También es importante tener en cuenta que algunas tarjetas de crédito con cashback requieren que optes por recibir el efectivo de rebote, mientras que otras lo acreditan automáticamente en tu cuenta.

Una vez que hayas acumulado suficiente efectivo de rebote, puedes utilizarlo de varias maneras. Algunas tarjetas de crédito con cashback te permiten transferir el efectivo de rebote a tu cuenta bancaria o utilizarlo para reducir el saldo de tu tarjeta de crédito. Otros programas de cashback te permiten canjear el efectivo de rebote por recompensas en especie, como productos o experiencias.Ventajas de obtener una tarjeta de crédito con cashback

Hay varios beneficios al considerar una tarjeta de crédito con cashback. Algunos de los beneficios más importantes son:

Recompensas en efectivo: Las tarjetas de crédito con cashback te recompensan con efectivo en lugar de puntos o millas, lo que significa que puedes usar el dinero de la manera que desees. Si utilizas tu tarjeta de manera responsable y pagas el saldo completo cada mes, el efectivo de rebote que obtienes puede ser una gran ventaja.

Tasas de rebote más altas en ciertas categorías: Algunas tarjetas de crédito con cashback ofrecen tasas de rebote más altas en ciertas categorías de compras, como gasolina, supermercados o compras en línea. Si realizas muchas compras en estas categorías, esta puede ser una gran ventaja.

Requisitos de elegibilidad más bajos: Las tarjetas de crédito con cashback suelen tener requisitos de elegibilidad más bajos que las tarjetas de recompensas que ofrecen puntos o millas. Por lo general, no tienes que viajar con frecuencia o gastar una cantidad mínima para calificar para obtener el efectivo de rebote.

Opciones de redimir: Algunas tarjetas de crédito con cashback te permiten canjear el efectivo de rebote por recompensas en especie, como productos o experiencias. Esto puede ser una gran ventaja si no estás interesado en viajar o si no quieres tener que preocuparte por acumular puntos o millas.

¿Cuáles son los mejores programas de cash back?

Hay muchas tarjetas de crédito con cash back disponibles en el mercado, por lo que puede ser difícil determinar cuál es la mejor opción para ti. Algunas de las tarjetas de crédito con cashback más populares incluyen:
Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver: Esta tarjeta ofrece una tasa del 1.5% en efectivo de rebote en todas las compras, sin límites en la cantidad de efectivo de rebote que puedes obtener. Además, no hay requisitos de elegibilidad ni necesidad de optar por el efectivo de rebote, ya que se acredita automáticamente en tu cuenta.

Tarjeta de crédito Chase Freedom: Esta tarjeta ofrece una tasa del 5% en efectivo de rebote en ciertas categorías de compras que cambian cada trimestre. Además, obtienes una tasa del 1% en efectivo de rebote en todas las demás compras. La tarjeta también incluye un bono de $150 si gastas $500 en los primeros tres meses después de obtener la tarjeta.

Tarjeta de crédito American Express Blue Cash Preferred: Esta tarjeta ofrece una tasa del 6% en efectivo de rebote en compras de supermercados y una tasa del 3% en efectivo de rebote en compras de gasolina y compras en línea. Además, obtienes una tasa del 1% en efectivo de rebote en todas las demás compras. La tarjeta también incluye un bono de $250 si gastas $1,000 en los primeros tres meses después de obtener la tarjeta.

 ¿Cómo se puede maximizar los beneficios de una tarjeta de crédito con cash back?

Si quieres aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito con cashback, hay algunos pasos que puedes seguir para maximizar tus beneficios:
Usa tu tarjeta para todas las compras que puedas: Si utilizas tu tarjeta de crédito para todas las compras que puedas, puedes acumular más efectivo de rebote en un corto período de tiempo. Sin embargo, es importante recordar usar tu tarjeta de manera responsable y no gastar más de lo que puedes pagar cada mes.

Utiliza tu tarjeta en las categorías que ofrecen tasas de rebote más altas: Algunas tarjetas de crédito con cashback ofrecen tasas de rebote más altas en ciertas categorías de compras, como gasolina o supermercados. Si realizas muchas compras en estas categorías, puedes maximizar tus beneficios usando tu tarjeta en estas compras.

Sigue las promociones y bonificaciones: Muchas tarjetas de crédito con cashback ofrecen promociones y bonificaciones especiales de vez en cuando. Estas promociones pueden incluir tasas de rebote más altas durante un período de tiempo limitado o bonos de efectivo de rebote por alcanzar ciertos umbrales de gasto. Aprovecha estas promociones para maximizar tus beneficios.

Redime el efectivo de rebote de manera inteligente: Algunas tarjetas de crédito con cashback te permiten redimir el efectivo de rebote de varias maneras, como transferirlo a tu cuenta bancaria o utilizarlo para reducir el saldo de tu tarjeta de crédito. Elije la opción de redimir que te brinde el mayor beneficio.

¿Cómo evitar?

Aunque las tarjetas de crédito con cashback pueden ser una gran opción para obtener recompensas, también hay algunos costos asociados con su uso. Algunos de los costos más comunes son:

Tasa de interés: Si no pagas el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes, tendrás que pagar intereses sobre el saldo. Esto puede reducir o eliminar cualquier beneficio que hayas obtenido a través del efectivo de rebote.

Cargos por transacción internacional: Si usas tu tarjeta de crédito en el extranjero, es posible que tengas que pagar cargos por transacción internacional. Estos cargos pueden ser bastante elevados, por lo que es importante leer las condiciones de tu tarjeta antes de usarla en el extranjero.

Cargos anuales: Algunas tarjetas de crédito con cashback tienen cargos anuales, que se deben pagar cada año por el uso de la tarjeta. Si no planeas usar tu tarjeta con suficiente frecuencia para justificar el pago de un cargo anual, es posible que esta no sea la mejor opción para ti.

Para evitar estos costos, es importante usar tu tarjeta de crédito de manera responsable y pagar el saldo completo cada mes. También debes leer las condiciones de tu tarjeta y entender cualquier cargo adicional que pueda aplicarse.

¿Cómo saber si una tarjeta de crédito con cashback es adecuada para ti? Antes de obtener una tarjeta de crédito con cashback, es importante considerar si es la opción adecuada para ti. Algunas preguntas que debes hacerte antes de tomar una decisión son:

¿Usarás tu tarjeta de manera responsable y pagarás el saldo completo cada mes? Si no pagas el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes, es posible que no obtengas suficiente efectivo de rebote para compensar el costo de los intereses.

¿Realizas muchas compras en las categorías que ofrecen tasas de rebote más altas? Si realizas muchas compras en las categorías que ofrecen tasas de rebote más altas, es posible que puedas obtener más beneficios de una tarjeta de crédito con cashback.

¿Tienes un historial crediticio sólido? Si tienes un historial crediticio sólido, es posible que puedas obtener una tarjeta de crédito con cashback con una tasa de interés baja, lo que puede hacer que el efectivo de rebote sea más valioso.

¿Estás dispuesto a leer las condiciones de tu tarjeta y evitar cargos adicionales? Es importante leer las condiciones de tu tarjeta y entender cualquier cargo adicional que pueda aplicarse para evitar sorpresas desagradables.

Consejos para obtener la tarjeta de crédito con cashback adecuada para ti

Considera tus necesidades de gasto: Si realizas muchas compras en ciertas categorías, es posible que desees buscar una tarjeta de crédito con cash back que ofrezca tasas de rebote más altas en esas categorías.

Lee las condiciones de la tarjeta: Asegúrate de leer las condiciones de la tarjeta para entender cualquier cargo adicional que pueda aplicarse y cómo se puede redimir el efectivo de rebote.

Considera el costo total de la tarjeta: Aunque las tarjetas de crédito con cash back pueden ser una gran opción para obtener recompensas, también hay algunos costos asociados con su uso. Asegúrate de considerar la tasa de interés, los cargos por transacción internacional y los cargos anuales al elegir una tarjeta de crédito con cash back.

Cómo administrar tu tarjeta de crédito con efectivo de rebote

Usa tu tarjeta de manera responsable: Es importante usar tu tarjeta de crédito de manera responsable y no gastar más de lo que puedes pagar cada mes. Si no pagas el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes, es posible que no obtengas suficiente efectivo de rebote para compensar el costo de los intereses.

Sigue las promociones y bonificaciones: Muchas tarjetas de crédito con cash back ofrecen promociones y bonificaciones especiales de vez en cuando. Aprovecha estas promociones para maximizar tus beneficios.

Redime el efectivo de rebote de manera inteligente: Algunas tarjetas de crédito con cash back te permiten redimir el efectivo de rebote de varias maneras, como transferirlo a tu cuenta bancaria o utilizarlo para reducir el saldo de tu tarjeta de crédito. Elije la opción de redimir que te brinde el mayor beneficio.

Utiliza tu tarjeta en las categorías que ofrecen tasas de rebote más altas: Algunas tarjetas de crédito con cash back ofrecen tasas de rebote más altas en ciertas categorías de compras, como gasolina o supermercados. Si realizas muchas compras en estas categorías, puedes maximizar tus beneficios usando tu tarjeta en estas compras.

Usar tarjetas de crédito con cash back en línea

Las tarjetas de crédito con cash back también pueden ser muy útiles al hacer compras en línea. Algunos consejos para usar tu tarjeta de crédito con cash back en línea de manera efectiva son:
Compara precios: Es importante comparar precios en diferentes tiendas en línea para asegurarte de obtener el mejor trato posible.

Utiliza una extensión de cash back en tu navegador: Hay extensiones de cash back disponibles para navegadores como Google Chrome y Mozilla Firefox que te avisan cuando hay ofertas de efectivo de rebote disponibles al hacer compras en línea.

Utiliza un sitio de comparación de precios que ofrezca efectivo de rebote: Hay sitios de comparación de precios que ofrecen efectivo de rebote al hacer compras en línea a través de sus sitios. Estos sitios pueden ser una buena opción si quieres comparar precios y obtener efectivo de rebote al mismo tiempo.

¿Qué hacer si no obtienes el efectivo de rebote prometido?

A veces, puede haber problemas al tratar de obtener el efectivo de rebote prometido con una tarjeta de crédito. Si esto sucede, hay algunos pasos que puedes seguir para tratar de resolver el problema:
Contacta al servicio de atención al cliente de tu tarjeta de crédito: Si no estás seguro de por qué no estás obteniendo el efectivo de rebote prometido, el servicio de atención al cliente de tu tarjeta de crédito puede ayudarte a resolver el problema.

Revisa tus estados de cuenta: Asegúrate de revisar tus estados de cuenta para asegurarte de que no hay errores en tus compras. Si encuentras un error, contacta al servicio de atención al cliente de tu tarjeta de crédito para que lo corrijan.

Revisa las condiciones de tu tarjeta: Asegúrate de leer las condiciones de tu tarjeta y entender cualquier restricción que pueda aplicarse al efectivo de rebote. Si crees que estás cumpliendo con todas las condiciones, contacta al servicio de atención al cliente de tu tarjeta de crédito para obtener más información.

¿Es seguro usar tarjetas de crédito con cash back?

Usa tu tarjeta de crédito de manera responsable: Es importante usar tu tarjeta de crédito de manera responsable y no gastar más de lo que puedes pagar cada mes. Esto te ayudará a evitar deudas y a proteger tu historial crediticio.

Protege tu información personal: Asegúrate de proteger tu información personal y de no compartirla con nadie. Esto incluye tu número de tarjeta de crédito, tu fecha de vencimiento y tu código de seguridad.

Utiliza contraseñas seguras: Asegúrate de utilizar contraseñas seguras para acceder a tu cuenta de tarjeta de crédito y evita utilizar contraseñas fáciles de adivinar.

Utiliza una tarjeta de crédito con protección contra fraudes: Muchas tarjetas de crédito ofrecen protección contra fraudes, que te protege de cargos no autorizados en tu tarjeta. Asegúrate de activar esta protección en tu tarjeta de crédito.